“自從2012年跟民生銀行建立合作，我就再也沒換過銀行。”近日，在華強北從事電子行業的陳老板剛剛以6.3%的低利率獲得400萬元的續貸，他表示，跟圈子里的許多朋友相比，自己的貸款利率和放款速度都具有相當優勢。
陳老板的案例，只是深圳致力于構建多元化、多渠道、多層次的金融服務體系，破解中小微企業“融資難、融資貴”難題的一個縮影。記者了解到，今年截至6月末，深圳銀行業各項貸款余額5.10萬億元，同比增長16.19%，其中，小微企業貸款余額達8805.35億元，同比增長26.15%，高于各項貸款增速9.96個百分點；貸款戶數27.25萬戶，同比增加2.87萬戶。
傳統銀行+新興金融業態
攜手向中小微企業“輸血”
民生銀行深圳分行相關負責人告訴記者，該行1800余人的員工隊伍中，超過700名員工專注于為小微企業提供專業服務。截至今年6月末，該行小微貸款余額達到663億元，較年初新增119億多元，增幅達到22%，高于分行貸款平均增速8個百分點，再度實現監管口徑“兩增兩控”的監管目標。
傳統銀行“長袖善舞”，新興金融業態為中小微企業融資也風生水起。
“原來憑借訂單也能貸到款，而且利息并不高。”深圳一家手機配件加工廠的負責人歐先生，對綜合金融服務公司“小小金融”策劃的貸款方案贊不絕口。隨著訂單不斷增加，歐先生需要采購原材料，資金投入也隨之增加。
“小小金融”工作人員根據他的情況策劃貸款方案，由歐先生提供付款可靠的訂單，憑借未來可靠的現金流入，從銀行成功申請到貸款。最終歐先生以8%的利率貸得60萬元。
過去，最渴求資金的小微企業，往往是距離資金方最遠的群體。“小小金融”何以有如此能耐幫助小微企業解決這些問題？原來這家成立于2013年的綜合金融服務公司基于大數據分析與篩選，通過在線信貸模式，縮短小微企業與資金方的距離。同時，他們還和多家銀行、小額貸款、消費金融等公司達成戰略聯盟，為小微企業提供一個成功率高且綜合融資成本較低的解決方案。僅2017年，經“小小金融”撮合的貸款規模就超百億元。
政府“有形之手”不缺位
搭建平臺促投融雙方“聯姻”
在發揮市場機制的基礎上，政府“有形之手”在中小微企業融資上也積極有為。根據市政府重點工作部署，市金融辦牽頭，率先搭建深圳市創業創新金融服務平臺（簡稱深圳金服），為企業與金融機構提供投融對接一站式綜合金融服務。2017年8月，深圳金服正式上線運營，截至今年7月中旬，平臺注冊金融機構115家，注冊企業1.72萬家，累計解決融資金額59.2億元。
深圳金服集聚銀行、保險、創投、擔保等上百個金融服務主體，為企業提供各類增信服務和上百種融資產品服務組合；其次，深圳金服整合市公共信用中心、市電子政務資源共享平臺、市稅務部門、深圳供電局、市水務集團等多個政府單位、部門、行業協會的約130大項、19140小項數據類型，破解投融雙方信息不對稱的難題。
“依托大數據、云計算等新興技術，深圳金服促進投融資便利化和服務質效大提升。”市金融辦相關負責人介紹，深圳金服充分利用大數據、云計算、機器學習、語義分析等“互聯網+”創新要素，提高金融機構服務效率，降低企業融資成本，改善企業主體用戶體驗。
據了解，深圳金服堅持“政府引導，市場化運作”，確保平臺行穩致遠。政府引導方面，市金融辦牽頭，整合匯集調動市區兩級政府的數據資源、政策資源、企業資源和宣傳資源，并制定深圳金服配套的獎懲考核機制。市場化運作方面，平臺上投融資雙方遵循市場規律，自主撮合對接，政府不做行政干預；平臺上銀行、擔保、保險等多元化的金融機構可自主合作，創新金融產品和服務。
消除金融機構后顧之憂
創新信貸風險分擔模式
服務中小微企業融資，金融機構也要盈利，如何能讓他們消除后顧之憂？我市創新信貸風險分擔模式，引導資金流向企業。
“深圳市區兩級構建了中小企業信貸風險補償、信貸風險代償、擔保風險補償、知識產權質押風險補償等多種風險分擔機制，鼓勵‘政企聯動、銀保聯動、投貸聯動’發展。”市金融辦相關負責人介紹。
對銀行向中小微企業首筆貸款和信用貸款、應收賬款和存貨抵押質押融資業務產生的壞賬，分別按照損失的50%、20%，單個企業貸款最高100萬元的標準補償；對主要服務中小微企業的融資擔保公司，最高按照實際代償損失的20%予以補償，單戶小微企業最高補償100萬元。
目前，市金融辦、發展改革委、科技創新委、財政委等多個政府部門正探索創新政銀擔、政銀保等多種風險分擔模式，引導金融機構為中小微企業提供更加多元化的融資產品和服務。
為滿足不同成長階段中小微企業的融資需求，我市還形成了“5+5”相對完善的融資服務體系，即直接融資方面，充分發揮多層次資本市場優勢，大力培育企業上市、首創中小企業集合發債、試點發行中小企業短期融資券、設立創業投資引導基金、發展股權投資，對企業改制上市和新三板掛牌進行資金扶持。
此外，間接融資方面，我市健全融資擔保體系、建立重點民營企業池、實施中小企業聯保增信計劃、發展小額貸款機構、豐富金融服務機構。市政府引導基金出資35%，設立目前全國大中城市中規模最大的中小微企業專項基金——深圳中小微企業發展基金，總規模達150億元。（記者 沈勇 鄒媛）