深圳新聞網2025年10月29日訊（記者 湯莎）從繼承母親衣缽的“保險新人”到國際認證財務顧問師（RFC），從家族財富傳承規劃師到兒童財商教育的公益踐行者，浙江財經大學理學與經濟學雙學士、英國南安普頓大學風險管理碩士蘇寒宵深耕保險行業14年，用專業與溫度詮釋著“站在未來看現在”的長期主義理念，將普惠金融的種子播撒在客戶心間。

“保險是傳遞責任的事業，這顆種子早在童年就埋進了心里。”蘇寒宵的母親是中國第一代保險代理人，1997年那個夏天，母親冒雨為客戶服務的身影，成為她對保險行業的最初記憶。2010年，母親邀請她參加世界華人保險大會，峰會現場數千名從業者探討“保險如何守護家庭”的場景，讓原本在國企工作的蘇寒宵毅然轉身：“那一刻我意識到，保險不僅是商品，更是跨越生命周期的風險管理藝術。”

為系統掌握風險管理邏輯，她遠赴英國深造，將精算模型與本土實踐結合。回國后，她運用“家庭風險雷達圖”，通過分析家庭結構、收入曲線、贍養責任等12個維度，為客戶繪制全生命周期風險圖譜。某企業主客戶在她的規劃下，通過“終身壽險+保險金信托”組合，為家庭和子女的終身照料做好了充足的準備。“原來保險可以像精密儀器一樣，精準匹配每個家庭的需求。”蘇寒宵的客戶總是能夠在她的講解中有所收獲。

對蘇寒宵來說，最重要的參考資料便是客戶家庭財務分析報告。其中，90后客戶思思的情況很有代表性：對于年輕的“月光一族”，空有強烈的保險意識，卻常常感慨入不敷出，沒有“余錢”支付保費。蘇寒宵為她算了一筆賬：作為“咖啡續命”的職場人士，思思僅一年的“咖啡支出”就過萬元。如何幫助客戶在保持生活習慣的同時完成“投保”的夙愿？蘇寒宵建議客戶不妨用自己手沖代替外購咖啡。提前列支一年的“咖啡資金”，留足準備“手沖”用具和全年咖啡豆資金之余，將節省下來的資金轉化為保費。最終，喜歡咖啡的小姐姐用咖啡中“省”下來的資金配置了“百萬醫療險+定期壽險”組合。蘇寒宵表示：“當年輕人意識到每天少喝一杯咖啡能配置一份意外險；少喝一周咖啡能夠補充一份惠民保時，保險保障兜底穩穩的人生已不再是抽象的概念。”

針對浙江民營經濟活躍的特點，她開發“企業主風險防火墻”服務：通過分析企業現金流與家庭資產的關聯性，設計“雇主責任險+關鍵人保險”方案。2023年，她為某模具企業設計了團體意外險，在員工操作事故后48小時內完成理賠，幫助企業避免了200萬元的經濟糾紛。“蘇老師不僅懂保險，更懂我們制造業的痛點。”用保險為這家企業解決的“大矛盾”，企業主對蘇寒宵贊不絕口。

面對家族傳承的復雜需求，她創新“三代人對話”工作坊。客戶在蘇寒宵的引導下，通過角色扮演的方式讓子女理解“財富管理權≠所有權”，最終達成家族信托的共識。“傳承不僅是資金的轉移，更是責任與價值觀的延續。”蘇寒宵在著作《站在未來看現在》中寫道。

蘇寒宵分享保險理念

每個周末，蘇寒宵的“彩虹財商課堂”都會在當地圖書館開課。她用“糖果分配游戲”教孩子們區分“需要”與“想要”，用“模擬超市”讓小學生理解預算管理。曾有位母親反饋：“孩子現在會主動把壓歲錢分成‘儲蓄罐’‘分享罐’和‘消費罐’，讓孩子們在游戲中感受財商教育，這比任何說教都見成效。”

“現在的智能工具讓普惠服務更精準。”蘇寒宵展示著中國人壽AI核保系統：通過人臉識別與健康數據聯網，客戶最快3分鐘即可完成投保。作為兼具信息科技和風險管理雙專業的保險精英，她陳述著自己對于金融科技的感悟：“科技不是冰冷的代碼，而是縮短服務距離的橋梁。”

保險是站在未來看現在，做好保險規劃是長期主義者的時代答卷。“站在60歲回望，今天的每份規劃都在為未來筑墻。”這不僅是她的職業信條，更是一代保險人為民生保障書寫的時代答卷。

王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是中國人壽“百星”代理人群體的縮影。他們以個體微光匯聚成服務民生的星河，讓保險這一“社會穩定器”在新時代煥發新的生命力。在這些保險人身上，也體現出中國人壽如何通過一次次扎實的服務實踐，將“普惠金融”的國家戰略轉化為千家萬戶的安心與踏實，讓金融保險成為守護民生的“穩定器”與“壓艙石”。

當保險從“紙上條款”變為“雪中送炭”，王艷玲、徐敬、蘇寒宵們是當之無愧的“風險守護者”。于是，我們讀懂：金融的溫度，不過是一顆顆“星星”用歲月兌現承諾，用專業化解焦慮，用遠見守護那份讓人民“觸手可及”的安心。（文中客戶均為化名，中國人壽供圖授權使用）